ニッセイみらいのカタチ年金保険は月々5,000円から？仕組みと注意点

ニッセイみらいのカタチ年金保険の仕組みと受取方法

ニッセイみらいのカタチ年金保険は、現役期に保険料を払い込み、あらかじめ決めた時期から年金を受け取る仕組みです。公的年金とは別に、受取開始年齢や受取期間を考えて将来資金を準備できます。

契約時に選べる年金の種類は、5年確定年金、10年確定年金、15年確定年金です。たとえば10年確定年金なら、年金開始後の10年間にわたり、契約で定めた年金を受け取る形になります。年金支払期間中に被保険者が死亡した場合は、将来の年金の現価に相当する死亡一時金が支払われる仕組みです。

年金開始時には、取扱条件を満たせば5年・10年・15年の確定年金に加え、10年保証期間付終身年金へ変更できる場合があります。ただし、終身年金へ変更する場合の年金額は、年金開始時点の予定利率や予定死亡率などを基に計算されるため、契約時には確定しません。

年金開始前に被保険者が死亡した場合には、契約内容に基づく死亡保険金が支払われます。ただし、この商品は老後資金を計画的に準備する年金保険であり、大きな死亡保障を確保することを主目的とした保険とは役割が異なります。死亡保障も必要なら、必要保障額を別に確認して考える必要があります。

契約後に生活設計が変わった場合、年金開始時期や受取期間を変更できる制度があります。公式情報では、第1回年金支払基準日を最長5年間繰り延べることができ、受取期間の変更も可能です。ただし、変更後の年金額が会社所定の限度を下回る場合など、利用できないケースがあります。

被保険者の加入年齢範囲は原則7歳から65歳ですが、保険料払込期間や保険期間、特約によって取扱いが異なります。スマホ申込みは18歳から55歳に限定され、主な取扱プランでは年金受取開始年齢が60歳・65歳・70歳、受取期間が10年または15年です。

つまり「月々5,000円から」という金額だけで判断するのではなく、何歳まで保険料を払い、何歳から何年間受け取るのかをセットで考えることが重要です。次ページでは、毎月の負担額と個人年金保険料控除を含めて確認します。