個人年金保険を比較して契約するまでの流れ
個人年金保険を検討するときは、いきなり商品を選ぶよりも、公的年金の見込額と老後の支出から不足額を計算してから見積もりを取る方が、自分に必要な保障内容を判断しやすくなります。
公的年金と老後の生活費を確認する
最初に、日本年金機構の「ねんきんネット」などで将来受け取る公的年金の見込額を確認します。次に、現在の家計を参考に、退職後の住居費、食費、水道光熱費、通信費、医療費、趣味・旅行などに毎月いくら使うかを考えます。
「生活費25万円－公的年金21万円＝不足4万円」のように不足額を出せれば、個人年金として月4万円程度を準備するのか、その一部だけを保険で準備するのかを判断できます。
同じ条件で見積もりを比較する
候補となる保険会社を決めたら、年齢、月額保険料、払込終了年齢、年金開始年齢、年金受取期間などをできるだけ同じ条件にして見積もります。
日本生命、住友生命、フコク生命などでも個人年金保険が販売されていますが、商品設計はそれぞれ異なります。月額保険料だけを見るのではなく、「払込保険料総額」「受取年金総額」「返戻率」「途中解約時の取扱い」を並べて確認しましょう。
契約内容と重要事項を確認して申し込む
候補を絞ったら、保険設計書や契約概要、注意喚起情報などを確認します。特に年金開始年齢、受取期間、保険料払込期間、死亡時の取扱い、解約返戻金、税制適格特約の有無は確認しておきたい項目です。
申込方法や必要な手続きは保険会社や販売経路によって異なります。健康状態の告知や診査の扱いも商品によって違うため、申込み前に条件を確認してください。
契約後も老後資金の計画を見直す
個人年金保険は数十年にわたって保険料を支払う場合があります。その間に収入、家族構成、住宅費、退職予定年齢などが変わる可能性があります。
また、公的年金の見込額も加入期間や働き方によって変化します。契約後も定期的に年金見込額と老後資金を確認し、「今の保険料を払い続けられるか」「準備する年金額は適切か」を見直すことが大切です。
次のページでは、個人年金保険を長期間契約するうえで特に確認しておきたい途中解約、物価上昇、税金などの注意点を整理します。