メイン口座を変更するときの手続きと進め方
条件のよい銀行が見つかっても、現在の口座をすぐに解約する必要はありません。給与受取や各種引き落としを一つずつ移し、新しい口座で問題なく利用できることを確認してから整理する方が安全です。
新しい銀行口座を開設する
ネット銀行では、スマートフォンから本人確認を行い、オンラインで口座開設を申し込めるサービスが一般的です。銀行によって利用できる本人確認書類や申込方法が異なるため、公式サイトで確認して手続きを進めます。
口座を開設したら、インターネットバンキングやアプリの設定、本人認証、ATMでの入出金方法などを確認します。最初は少額を入金し、日常的に問題なく使えるか試してから資金を移す方法もあります。
給与や年金の受取先を変更する
給与振込先を変更する場合は勤務先の手続きが必要です。会社によって変更方法や締切が異なり、希望する銀行を指定できるかどうかも確認が必要です。
銀行によっては給与や年金の受取が、振込手数料の無料回数や各種優遇の条件になっています。単に残高を移すだけでは受けられない特典もあるため、新しい銀行をメイン口座として使うなら優遇条件も確認しましょう。
クレジットカードや公共料金も変更する
現在の口座からクレジットカード、電気、ガス、水道、携帯電話、インターネット回線、保険料などを引き落としている場合は、それぞれ登録口座を変更します。
まず現在の口座の入出金履歴を数カ月分確認すると、毎月何が引き落とされているか整理しやすくなります。年に1回だけ引き落とされるサービスがあることも考え、旧口座を急いで閉じないことも大切です。
旧口座は移行完了まで残しておく
変更手続きから実際に新口座へ切り替わるまで時間がかかる場合があります。しばらくは旧口座にも必要な残高を残し、引き落としエラーを防ぎます。
すべての入出金が新しい口座へ移ったことを確認した後、旧口座を解約するか、貯蓄用など別の用途で残すかを判断できます。
最後のページでは、ネット銀行をメイン口座として使う場合の注意点や、預金を置くときに知っておきたい制度を確認します。