定期預金1000万円の解約を検討する理由
預金だけでは資産を大きく増やしにくい
定期預金は、預入時に定められた金利に応じて利息を受け取る商品です。市場の値動きによって残高が大きく変化しないため、資産を守る目的に適しています。
一方で、定期預金は株式や投資信託のように、企業や経済の成長による大きな値上がり益を期待する商品ではありません。
老後まで長い期間がある人や、当面使う予定のない資金を持っている人は、預金の一部を投資に回すことで、将来の資産を増やせる可能性を持たせることができます。
物価上昇によるお金の価値の変化が気になる
総務省統計局によると、2026年6月の全国消費者物価指数は、総合指数が前年同月比1.7％上昇しました。※2
預金口座の残高が1000万円のままでも、商品やサービスの価格が上がれば、同じ1000万円で購入できるものは少なくなる可能性があります。
例えば、現在1000万円で購入できるものが、将来は1100万円必要になるとすれば、預金残高が減っていなくても実質的な購買力は下がったことになります。
将来の物価上昇率を正確に予測することはできません。しかし、長期間使わない資金については、残高を維持するだけでなく、物価上昇を上回る収益を目指すという考え方もあります。
NISAを利用して資産形成を始めたい
NISAは、対象となる株式や投資信託から得た売却益や配当などが非課税になる制度です。
現在のNISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間最大360万円まで投資でき、生涯を通じた非課税保有限度額は最大1800万円です。※3
通常の課税口座では利益に税金がかかりますが、NISA口座では対象となる利益に税金がかかりません。投資によって得られた利益をより多く手元に残せることが、預金から投資へ資金を移す動機になることもあります。
ただし、NISAは投資による利益を保証する制度ではありません。購入した商品が値下がりすれば、NISA口座でも元本割れする可能性があります。
満期や退職を機に資産配分を見直したい
定期預金の満期や退職金の受け取りは、資産の置き場所を見直すきっかけになります。
これまでは元本を守ることを優先していても、老後までの期間や今後の収支を確認した結果、資産の一部を運用できると判断するケースがあります。
預金を継続するか、投資に回すかの二択ではありません。定期預金の一部を残し、余裕資金だけを投資に回すことも可能です。
