定期預金1000万円を解約する人がいるのはなぜ？解約後の投資先と資金の分け方

一括投資と分割投資はどちらがよい？

定期預金から300万円を投資すると決めても、解約直後に全額を購入する必要はありません。

一括投資は、投資した後に相場が上昇すれば、早い段階から資金全体の値上がりが期待できます。一方、購入直後に相場が下落すると、大きな含み損を抱える可能性があります。

分割投資は、毎月一定額を購入するなど、投資する時期を複数回に分ける方法です。購入価格を一つの時点に集中させず、高値で全額を購入するリスクを抑えやすくなります。

ただし、分割投資をすれば損失を防げるわけではありません。相場が上昇し続けた場合は、早く一括投資した場合より利益が小さくなることもあります。

まとまった金額を一度に投資することに不安がある人は、数か月から数年に分けて投資する方法を検討できます。

NISAの非課税保有限度額は最大1800万円ですが、1年間に投資できる金額は最大360万円です。

そのため、定期預金1000万円を解約しても、その年に1000万円全額をNISA口座で投資することはできません。

例えば初年度に360万円、翌年以降も年間投資枠の範囲内で購入するなど、複数年に分けてNISAを利用する方法があります。

NISAの年間投資枠を超える金額は、通常の課税口座で投資するか、翌年以降の投資資金として預金に残しておくことになります。

定期預金を満期前に解約すると、預入時に示されていた金利ではなく、中途解約時の金利が適用される場合があります。

満期までの期間が短い場合は、すぐに解約せず、満期を待ったほうが受け取れる利息が多くなる可能性もあります。金融機関や商品ごとの条件を確認してから判断しましょう。

利息の付く普通預金や定期預金などは、金融機関が破綻した場合、1金融機関ごとに預金者1人当たり元本1000万円までと、破綻日までの利息などが預金保険制度で保護されます。※4

同じ金融機関に複数の預金口座を持っている場合は、口座ごとではなく、預金者ごとに合算されます。

投資先を選ぶ前に、資産がどの程度値下がりしても保有を続けられるかを考えます。

値下がりが気になって生活に支障が出たり、少しの下落で売却したくなったりする場合は、投資額が大きすぎる可能性があります。

定期預金を解約して投資に回せば、預金だけで保有する場合より資産を増やせる可能性があります。しかし、利益が保証されているわけではなく、元本を下回ることもあります。

まずは生活費や数年以内に使うお金を預金に残し、当面使う予定のない資金から投資を検討することが大切です。預金の安心感を維持しながら投資による利益の可能性も取り入れることで、無理のない資産形成につなげられるでしょう。