定期預金1000万円を解約する人がいるのはなぜ？解約後の投資先と資金の分け方

1000万円のうち、いくらを投資に回す？

預金と投資の適切な配分は、年齢、収入、家族構成、今後の支出予定、値下がりに対する考え方によって異なります。

一例として、次のような分け方が考えられます。

投資額を増やすほど、利益を得られた場合の金額も大きくなります。一方、相場が下落した場合の損失額も大きくなります。

例えば、投資した資産が一時的に20％値下がりした場合、300万円なら評価額は約240万円、500万円なら約400万円、700万円なら約560万円になります。

値下がりしても生活に影響がなく、慌てて売却せずに保有を続けられる範囲で投資額を決めることが重要です。

投資信託は、投資家から集めた資金をまとめ、株式や債券などに投資する金融商品です。

日本や海外の多数の企業にまとめて投資する商品を選べば、1社だけに投資する場合よりも、特定企業の業績による影響を抑えやすくなります。

投資信託には、特定の指数との連動を目指すインデックス型と、指数を上回る成果を目指すアクティブ型などがあります。投資対象だけでなく、購入時手数料や信託報酬なども確認しましょう。

個別企業の株式を購入すれば、株価上昇による値上がり益や配当金を得られる可能性があります。

一方で、企業の業績悪化や不祥事、市場環境の変化によって、株価が大きく下落することもあります。1000万円のうち大部分を1社に集中させるのではなく、複数の投資先へ分けることが大切です。

株式よりも値動きを抑えたい場合は、債券や債券を組み入れた投資信託も選択肢になります。

ただし、債券にも価格変動や発行体の信用リスクがあります。外国債券や外貨建て商品には、円高によって円換算後の資産額が減る為替変動リスクもあります。